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　　问：我刚参加工作，朋友介绍可以买份养老保险，但是我觉得根据货币的时间价值，养老险的回报率不高，还不如坚持长期的基金定投，我想请问养老险到底有无购买必要呢？

　　答：根据您的情况，首先应完善社保养老和医疗险，在此基础上，若有缴费能力，再完善适合的保障类的险种。不能简单以回报率来比较保险和其他投资工具，因为保险的主要功能是保障，比如投保商业养老险，能起到强制储蓄、专款专用、复利增值等作用，长期下来，可为自己积累一大笔养老金。对于现代人来说，需要选择多种养老工具，社保养老是基础，商业养老、基金定投等等作为补充，这样才能使自己过一个高品位的退休生活。

　　怎样做基金定投

　　问：我们一家三口，儿子4岁，年收入20万左右，有两套住房，价值约80万，公积金贷款20万(5年、每月还3800元)，我想做基金定投理财，请问每月多少合适，怎样组合？

　　答：定投基金不能影响家庭正常的生活开支等，若收入稳定的话，一般来或，定投别超过月结余的30%，选择定投的品种应根据理财目标、定投期限等，您可通过定投为孩子积累教育金或为夫妻积累养老金，投资期限很长的话，可以ETF指数型基金为主。